借金を抱えているときって頭の中がそればかりになっちゃうし、負のスパイラルにがんじがらめになっちゃって、明るい未来が見えなくなりがちです。
私も過去はそうでした。
明るい未来が見えない、というか考えることさえつらい状態で、とにかく今をやり過ごすのに精いっぱい。
物事を短期的にしか見ることができないから、その場しのぎの生き方しかできなくて、自分のお財布は全然潤いませんでしたね。
でも、多額の借金を返した経験がある今だからこそ言えます。
借金の完済って実はめちゃめちゃ簡単で、家計が赤字にさえならなければ誰でも簡単に返せるんですよね。
収支が黒字なら、借金はどんどん減る
すごい当たり前のことなんですけど、借金を完済したいなら収支を黒字にすればいいんです。
これだけ聞くとめちゃ簡単じゃないですか？！
借金って、借りるときは一気に数万円とか借りるかと思うんですが、返すときは借りる額より少ないはずです。
例えば10万円借りたら、翌月から利息含めて毎月4,000円くらい返せばいいはずなんですよね。
毎月4,000円くらいの余剰金があれば、それ以降は借りなければ絶対完済できるはずなんです。
ではなぜ完済ができない人が多いのか？
それは、借金を重ねてしまうからなんですよね。。
過去の私は、ギャンブルにハマっていました。元はといえばキャッシングとの付き合いのはじまりは、クレジットカードを使いすぎて支払いができないからでした。
この時点では、キャッシングの枠をギャンブルに使ってはいけないと思っていたんです。ここまでは割とまともな思考(笑)
けどね、そんな固い誓いもいつしかあっさりと破られてしまうのです。
ギャンブルの軍資金のために「キャッシングは使わない」と強く思っていたのに、気づいたら自己資金を溶かしたあとに真っ先に向かったのは消費者金融の無人契約機（笑）
そして、預貯金をコンビニのATMで下ろすかのごとく、自然な感じで借金をしてしまう。。。
本当に愚かですねｗ
こんな感じで借金に借金を重ねることをしなければ、あとは毎月一定額を返していくのみなので、確実に借金は減ります。
私が2年前に借りたLINEポケットマネーの20万円も、あと4～5ヶ月くらいで完済です。この2年の間に一度も再借入れをしていないから、余裕で返済できた。
もちろん利息はありましたけど、お金という商品の利益なので、まあしゃーないかなと思います。
国保の支払いのために借りたお金でして、保険証ないことよりも借金背負って利息を払っている方がマシでしたからね。
LINEポケットマネーについてはこちら
LINEポケットマネーの審査が通った！審査時間、限度額、利息、晒しちゃいます
収入が支出を超えている場合にすべきこと3つ
もし収入が支出を超えてしまっている場合はどうすればいいか？
ざる勘定だった人も、きちんと毎月の予算を立ててみると、収入が支出を超えてしまっていたってのはありがちかなと思います。
そんなときは当たり前ですが以下の3つを行いましょう。
- 固定費を下げる
- 生活レベルを落とす
- 副業をして収入を増やす
固定費を下げる
固定費を下げるのは難しい人も多いと思います。
家賃を下げるために引っ越すにしても、一時的に出費が必要だったりします。(敷金礼金仲介手数料、引越し代、新しい家具カーテンなど)
固定費を下げるために借金をしてしまうくらいなら現状維持で収入を増やすにフォーカスした方がいいかもしれません。
ただし、成功すれば効果はバツグン！
家賃あたりも上手に削れば2～3万円くらいは減らせる可能性もありますので、賃貸の初期費用も半年くらいでペイできる可能性があります。
あとは大手キャリアを使っている人は格安スマホに変えるなど。
とかいって、私はまだ格安スマホにできていませんが…💦
生活レベルを落とす
生活レベルは今すぐ落とせます。これは本当かなりおすすめ。
私はこんな感じで生活レベルを落としたことがあります。
任意整理生活をスタートしてやめたこと
・ヘアカラー
・ネイル
・メイク
・スキンケア
・おしゃれな服
・パチスロ
・ソシャゲ
・雑誌を見る
・テレビを見る
・外食
・飲酒
・お菓子美容や娯楽は一切なし。
2～3年こういう生活をすると、マジで浪費癖が治ります😊— なつこ@ブラック主婦 (@ntk55hensai) April 22, 2020
とくに見た目に関わる部分ですが、他人ってそんなに自分のこと見てないというか興味ないんですよね。
例えばデパコスのスキンケアを使っていた人も、1ヶ月だけドラッグストアに変えてみるとか…
別にそれをずっと使う必要はなく、また余裕が戻ってきたらデパコスに戻せばいいだけの話。
食生活も今よりもガンガン削っていました。
多重債務時代と借金残20万円の食生活の違い🥺
・カレーに具が入るようになった
・焼きそばに具が入るようになった
・朝ごはんにソーセージがつくようになった
・朝ごはんにシリアルを食べるようになった
・バナナ以外の果物が買えるようになった
・ほうれん草が買えるようになった🍚🍴🤗
— なつこ@ブラック主婦 (@ntk55hensai) September 26, 2020
果物は高級品だったし、カレーの肉も贅沢品だったなぁ…（遠い目）
最近は借金に悩むことが少なくなって、逆に油断して食費が毎月10万円とかかかっちゃっていたので、今はまた締めています。
～食費節約シリーズ～
- 食費11万円…！生活にゆとりができたせいで調子こいちゃって反省…
- 5人家族の1週間の食費（2万円）と献立を晒すよ！節約とは程遠いです！
- 5人家族の1週間の食費が17,691円だったので内訳を晒します！
- 食費が減らせた理由7つ。1週間2万円→1万円にするためにやったこと←最新記事!!
こうして幅広い価格帯のものを選べるようになっておくと、のちにその経験が活きてきます。それくらい生活レベルを落とす経験って貴重。
ただ、生活レベルを落とすのは、やりすぎると心がやられるので注意が必要です。
あくまでも身の丈を考えた消費をするのがポイントです。
生活レベルや金銭感覚の違う人とは離れるべし！無理して付き合うと借金地獄
生活レベルを下げる方法13選。浪費癖で借金苦の人にはこれくらいの荒療治が必要
副業をして収入を増やす
固定費は下げられないし、生活レベルもこれ以上落としたくない！という人は副業で収入を増やすのがベストです。
私は任意整理を開始してからクラウドソーシング経由でWebライターをはじめました。
初期費用がかからなくて、パソコンあればとりあえずはじめられるので、「とにかく何かお金になることをはじめたい！」って人にはうってつけだと思います。
「ライターが難しそう‥」というのであれば、大手クラウドソーシングの「ランサーズ」にはアンケート回答の仕事も充実しています。
もちろん、本業がお休みの日にアルバイトをしてもいいと思います。
いきなり「月10万円！」と目標を高く持ってしまうと挫折しちゃうので、月2～3万円くらいを目標にしてコツコツ副収入をゲットしていきましょう。
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お金がない主婦がはじめやすい副業を7つ紹介！実際に稼いだ体験談もコッソリ教えます
まとめ
収支が黒字であれば、それ以降借り入れを増やさなければ必然と借金は完済できます。
赤字であれば、「固定費を下げる」「生活費を下げる」「副業で収入を増やす」のどれかを実行する、もしくはダブルで、トリプルでやってみる。
あまりにも多額の借金であれば債務整理を検討するのも一つの手です。
とくに、毎月の返済額に対して全然元金を返していない状態が長く続いているようであれば検討した方がいいかもしれません。
私は裁判所から手紙が届いて、怖くなったから即、債務整理をお願いしました。
裁判所から手紙が届くまでの借金滞納経験談はこちら
エムアールアイ債権回収より裁判所から支払督促申立が届いた体験談【エポスカード滞納】
結局は、一番大事なのは身の丈にあった生活を心掛けるということでしょうか。
自分を客観的に見て、身の丈にあっているかどうかしっかり見極めて借金を減らしていきましょう( ˘ω˘)ｽﾔｧ
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