楽天カードの請求が17万円となり、お金が工面できずバックれてました。
でも「0570069103」に電話したら月々約7,000円での支払いでOKを出してもらえたのです！( ；∀；)
放置しなければ過去にあったように裁判所から支払督促が来たり、差押になってしまう( ；∀；)
この記事では、
- 私と同じように楽天カードの支払いができずに詰んでる人
- どのような分割交渉をしたらいいか悩んでいる人
- 滞納を早く解消した方がいい理由
こんな内容を書いています。
とくに楽天カードは1日遅れただけでも信用情報に傷がつくことが確認できてるので、この記事を読んでしっかり対処していきましょう！
「毎月の返済に疲れちゃった(´･ω･`)」
「もうどこからも借りれなくて、次の返済が無理そう…」
「督促の電話や手紙で精神的に参ってしまっている…」
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【結論】楽天カードの支払いができないなら絶対に電話をしよう！
結論をいうと
分割相談の電話をすれば、すんなりOKを出してくれます。
これには驚きました！柔軟に対応してくれるんですね。
払えないからといって「17万円なんて大金用意できるわけない」と連絡をバックれていても、何も解決しません。
法律事務所からの手紙に触発されて思い切って電話をしてよかったです。
正直、もっと早く楽天カードに分割交渉をすればよかったと後悔したほど。
その理由はこの後にも話しますが、
今後も楽天カードとより良いお付き合いをしていくためにも、楽天カードが払えないと困っている人は、次の実際の楽天カード分割交渉の流れを読んで、思い切って楽天カードに電話連絡をしてみましょう！
【体験談】楽天カード分割交渉の流れ
ここからは実際の体験談をまとめていきます。
なつこは過去にエステローンを滞納したことがあったのですが、その時に電話に出て払えない旨を伝えると怒鳴られたことがあったのです。
だから正直支払いの相談で電話するのはイヤでした。トラウマで…。
でも今回の楽天カードの分割交渉は、電話の方も紳士的だったので私もすごく安心しました。
ではまずは楽天カードに電話する際の事前準備からしていきましょう。
【事前準備】分割交渉の内容をメモしておく
楽天カードの支払いができない場合、伝えることは3つ。
- 支払いができない理由
- 支払い可能額＆支払い可能日
- なぜその日に支払いができるのか（給料日など）
この3つだけです。
支払いができない理由、純粋に「お金が足りない」ということを伝えてもいいです。
給料が足りなかったとか、病気で休職中だとかですね。
真実を伝えた方がいいとは思いますが、「パチスロに使っちゃった」とかそこらへんはオブラートに包んだ方が心象はいいでしょう。
次にいつ支払いができるか、いくら払えるかです。
なつこの場合は5月中旬に電話して、実はこの時第3子を産んだ直後だったので、6月15日に入金される予定の児童手当でいくらか支払うつもりでした。
このように、支払できない理由、次に支払える金額、収入の内容の3つをメモしておきましょう。
0570069103に電話！（超緊張ｗ）
準備ができたらいざ電話です！
0570069103は自動音声電話なので、オペレーターに変わるのを待ちます。
タイミングが悪いと結構待つ羽目になります。お昼12時や17時以降は繋がりにくくなる時もあるので、時間にはゆとりを持つのをおすすめします。
楽天カードはいろんな番号から督促電話をしてくるので、督促電話が来ている番号に折り返しかければOKです。
- 0570069101
- 0570069102
- 0570069103
- 09084127839
- 08085631221
- 09087666618
なつこが確認しただけで上記の6つの番号から着信がありました。
いざ交渉開始！
オペレーターが出て、名前を伝えると担当の人に変わってもらえます。
担当の人が出たらいざ交渉！私のときは50代くらいのダンディな方でした。
あっ、もしもしなつこです。すみません今カードの利用料金を滞納してしまっているのですが…。
なつこさんですね。お電話ありがとうございます。ご入金ですが、いかがなさいましたか？
すみません、ちょっと今仕事を辞めてしまって、17万円は払えなくて…
なつこさんは17万円程が全部一括払いになっていますね。これを全部リボ払いに変更しましょうか？最初は毎月元金5,000円＋利息を払ってもらいます。それ以降は徐々に利息が減っていく形になります。初回は利息含め7,000円ほどをお支払いいただきます。
毎月7,000円くらいですね！はい！ぜひそれでお願いします！
わかりました。ではこちらで全額リボ払いで処理しておきますね。
ありがとうございます！
ただし今回長期にわたって延滞されていたので、もうカード自体は使えません。そちらだけご了承ください。また、法律事務所から手紙が届いたと思うのですが、もう少しで裁判にかける予定だったので、なるべく早めに連絡するようにしてくださいね。
わかりました。すみません…。
と、最後は軽く苦言を呈されて終了しましたw
とはいえいつかのエステローン滞納の時のように電話越しで怒鳴られることもなくよかったです。
むしろあっちから分割の提案をしてきたので、こちらから交渉するまでもなかったです。
この流れ、たぶん楽天カードも手馴れているのでしょうね。
そう思うと、あぁ、滞納しているのは私だけじゃないんだな、とちょっと安心したのでもありました（笑）
リボ返済だけど、ひとまず解決！
毎月5,000円ということで、月々の支払い負担は軽くなりました。
リボ払いだから毎月手数料はかかるけど、もう楽天カードは使えないし、リボ借金を重ねてリボ地獄になることもないだろうし、これはこれでOK。
一括請求が払えなくて、相談にも応じてもらえなくて、放置して差押えにならないだけマシです。
楽天カードの分割交渉が遅かった時のペナルティ
分割交渉はドキドキしますが、今後のクレジットカード生活をより良くするためにも、やはり勇気を出して電話する必要があります。
ここでは楽天カードの分割交渉が遅れるとどんなペナルティがあるのかまとめました。
- 61日以上の滞納で信用情報ブラックになる可能性が高まる
- 楽天カード強制解約のリスクがある
①61日以上の滞納で信用情報ブラックになる可能性が高まる
長期滞納をしていると、信用情報にその旨が記載されてしまいます。
そうすると新たにクレジットカードを作ったりショッピングローンを組んだりするときに、審査に通らなくなる可能性が高くなります。
これは私の楽天カードのCIC開示記録です↓（後日取り寄せました！）
今回の2ヶ月分滞納の件では「異動」の文字はありませんが、一番下の欄の入金状況では、入金遅れを意味する「A」と「P」の記号がいくつかあります。
また、楽天カードは滞納せずに使っていても、途上与信にひっかかり、いきなり解約されてしまうケースもあるそうです。
信用情報に傷をつけないよう、なるべく61日以内に滞納を解決したいところですね。
②楽天カード強制解約のリスクがある
楽天カードを長期滞納していると「エラーコード2」といって、強制解約にされることがあります。
なつこも、長期延滞をしてしまったばかりにエラーコード2（強制解約）になってしまいました。
こうなると半永久的に楽天カードは利用できませんし、他のクレカの新規発行にも影響が出ます。
長期滞納は本当に損でしかありません。
「払えない」とわかった時点で勇気を出して楽天カードに交渉の電話を一本入れましょう。
楽天カードが払えない時に絶対やってはダメなこと
分割交渉ができるとはいえ、なるべく早く解決したいですよね。でも早まっちゃダメ。
電話が嫌だからとかっていう理由で他から借り入れたり、さらにバックれ続けるのはやめましょう。理由は以下でまとめました。
- 新たに他でキャッシングをする
- 身の回りの人に借金をする
- 支払いをバックれ続ける
①新たに他でキャッシングをする
多重債務になる恐れがあります。キャッシングをしてもそもそも解決にはなりません。
一時的には楽になりますが、翌月からはキャッシングの返済もはじまります。
楽天カードもまた使って、キャッシングも枠が空いていればきっとまた使ってしまうのです。それを続けていくと、あっという間に多重債務者です。
新たに借り入れするのではなく、どこかで一度自転車操業を断ち切る必要があります。
②身の回りの人に借金する
キャッシングができなくなると身内や友人に借りる人がいますが、これもおすすめしません。
お金の貸し借りを行なった時点で信頼関係がゼロになると思った方がいいと思います。
いざ借りて、返せなかったらどうしますか？
弁護士の借金相談の中でも、債務整理よりも一番話がこじれるのが個人間の金銭の貸し借りだそうです。
人間関係は大事です。お金以上の価値があります。
楽天カードが払えないからと言って身内や友人に借りるのはやめましょう。
③支払いをバックれ続ける
訴えられます。裁判所から支払督促がきて、最終的には差し押さえになってしまいます。そうなると、給料や所有する財産が差し押さえられます。
働いている人は給料の4分の1が差し押さえられて、自営業やフリーランスの場合は銀行口座が差し押さえられます。
自分名義のマンションや戸建、車、生命保険など財産になるものは容赦なく差し押さえられますので注意しましょう。
ちなみに、楽天カードに限らず、借金の最後の返済から5年が経過すると、その借金は時効援用手続きによりチャラになります。
楽天カードの他にも支払いが厳しいものがあれば債務整理を検討しよう
楽天カードが払えない原因が、他にも支払いが積み重なっていたりする場合は、債務整理を検討するのも１つの手です。
2社以上借り入れがある場合（クレカ、銀行のキャッシング、消費者金融など）、毎月の返済額が減ります。
もちろん、債務整理にはデメリットもあるのでよく考えた上で判断すべきです。
私は債務整理の一つである「任意整理」という手続きをして、エポス、アコム、アイフルの借金の支払いをリスケしてもらいました。その時の記事が以下です。
楽天カードの支払いに困ったら、とにかく電話してみよう！
今まで私、督促の電話が来てもほとんど無視してしまったんですよ。
「だってお金がないのにどうやって払ったらいいかもわからないんだもん。。。」ってな感じで。
でも今回勇気を出して電話してみたところ、楽天カード側の対応も丁寧でしたし、あっちから親切に「分割にしましょうか？」なんて言ってくれたので良かったです。
しかも無理のない金額にしてくれたので助かりました。（リボ払いだけどw）
ただ、滞納してしまったという事実は、それだけでクレジットカードの信用情報に傷がついてしまいます。
信用情報を傷つけないためには、利用料金は一括で支払うこと。
もうどこにも頼るところがない！他にも借金があって支払いに首が回らない！という状況であれば、先程のように思い切って債務整理をしてしまうことも考えましょう。
クレジットカードの整理ももちろんできます。
クレジットカードが払えない場合はぜひ相談しましょう。
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