なつこです٩( ‘ω’ )و
DMで多くの借金相談をいただきます。
ここ最近、結構よく聞くな〜と思うのが、車を持っていて、なおかつその車はまだローン支払い中というパターン。
地域によっては車は絶対必要な人で持っている人も多いと思います。都心部でも通勤で使っていたりとかね。
私横浜ですが、坂多いしスーパーまで遠いので、車は結構必要。
こういう感じで、車が必要な状況であれば、なおのこと債務整理は「任意整理」で進めていきたいところ。
でも、早めにしないと任意整理どころでは済まなくなってしまいます。
そんな話を今回はまとめていきます。
今回はとくに「まだ車のローンを払っている」という人向けの話です。
車ローンが残っている場合は任意整理が良い
- 車のローンが残っている
- 車は絶対に手放せない
- それでも借金は債務整理をしたい
この場合、第一候補として「任意整理」で進めていくこととなります。
任意整理であれば一部の債務を除外して手続きをすることができます。
つまり、任意整理は車ローンがある人にはピッタリの手続きということなのです。
ちなみに結構多いのが、トヨタでローンを組んでいて、トヨタのクレジットカード（いずれもトヨタファイナンス）も持っているケース。
これね、この1ヶ月で3人くらいDMで話を聞いたよ。
この場合、トヨタのクレジットカードを任意整理手続きに含めると、トヨタの車ローンも影響出てしまうそう。
なので、車を残したい場合は、トヨタの車ローンとトヨタのクレジットカードは手続きを除外します。
ここでもし、トヨタ達を除外しても、なお生活がキツイ（収支が厳しい）というようであれば、それは任意整理でも手に負えないということに。
そうなると、解決策としては、残るは3通り。
任意整理でも手に負えない場合の3つの借金解決手段
- 個人再生をする
- 自己破産をする
- 確実に収入をアップさせる
この中で、車を手放す必要性がないのが「③確実に収入をアップさせる」です。
収入が毎月バラバラな副業などですと、ガッツリ収入が下がってしまった時に、任意整理すらも払えなくなる可能性があります。
でも、ほとんどの場合③って結構厳しかったりするんですよね。。
例えばコンビニで深夜早朝などにちょろっと入れるような副業バイトにありつけたとしても、シフト削られることだってありえますし、体調を崩したりなどで思うように働けないかもしれない。
余談だけど、私も子どもが小さい時は思うように出勤できない日が多々あった(´･ω･`)
そう考えると、任意整理でも返済の負担が軽くならないのであれば、「①個人再生」や「②自己破産」でどうにかする必要が生じてきます。
しかし、車ローンを払っている人が個人再生や自己破産をしようとすると、車を手放さなければならなくなってしまいます。
任意整理で手に負えない場合はやむなしといった感じです。。
そういうわけなので、車が必須の人は、任意整理で済むうちに借金をどうにかした方がいいということになります。
車を手放したくない場合は、早めに任意整理の決断を。
「借金がきっついなー」と思ったら、早めに任意整理をしておけば、傷は浅くて済みます。
個人再生や自己破産を否定する意味で言っているのではないです。
任意整理であれば、あくまでもカード会社との交渉なので、個人再生や自己破産のように裁判所での手続きはいりません（つまり書類集めなどの労力が少ない）。
費用も、任意整理の方が安いですしね。。
多重債務の道を突き進むのではなく、早い段階で任意整理して返済の負担を軽くするが吉です。
「もしかして私、結構ピンチな部類なのかも？！」
と思ったら、無料のセルフチェッカーを使って、毎月の返済額がどれくらい減るのか確認してみましょ。
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