2020年10月にマイホームを購入!

任意整理を完済して、マイホームが購入できました~!
一度ブラックになった過去があっても、社会的信用を取り戻してマイホームが買えると証明されました。
これは私たちにとって本当に自信となりました。
詳細はブログとnoteにつづっていますので、ぜひご覧ください(*ノωノ)

審査

【考察】異動でもクレジットカードが3枚作れた理由を、CICの開示結果とともに考えてみる。

投稿日:2022年5月17日 更新日:

なつこです!

2022年2月にアメックスが2枚作れて、4月にはANA一般カードが作れました。

なつこ
私の信用状況、爆上がりしてる?(o^^o)

ブログを見てくださっている方はわかると思うのですが、任意整理中からクレジットカードの申し込みに挑戦していて、もちろん審査落ちまくってたわけなんですがw

アメックスが作れたのを皮切りに、審査に通りやすくなっている??とちょっと勘ぐっています。

そこで信用情報はどうなっているのか気になったので2022年4月に開示。

見事にまだまだ「異動」がついていました。

なつこ
「異動」=「金融ブラック」だから、審査に落ちてもおかしくないはず。

でも実際はクレジットカードが3枚作れました。

ブラック主婦なりに、なぜまだ金融ブラックなのにクレジットカードが作れたのか考えてみました。

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現在「異動」がついているのはこれ。

2022年4月現在、CICを開示してみると「異動」が1件残っていました。

それがこちら↓

信用情報CICアコムの開示結果

これは2020年8月に開示した時のデータですが、2022年4月現在もこのデータが残っています。

右上の「保有期限」を見てもらえればわかると思うのですが、「令和6年3月末日」までこのデータは残ることになります。

私は2014年夏に3社を債務整理しました。

  • じぶん銀行(旧DCキャッシュワン)※保証会社アコム(上の画像のやつ)
  • プロミス
  • エポスカード

本来なら任意整理をすれば「異動」がつきます。2020年8月の時点ではすでに完済していますが、「プロミス」と「エポスカード」は異動がついていませんでした。

なつこ
むしろ「エポスカード」に関してはそのデータすらも残っていませんでしたw なぜw

「プロミス」に関してはすべて「$」が並んでおり、とってもクリーンな状態ではあります。

このように、任意整理系に関してはアコムに異動がついている以外は比較的キレイな信用情報だったのですが、2020年〜2022年はクレジットカードの審査をしてもまったく通りませんでした。

ではなぜ「異動」が1件あってもクレジットカードが作れるようになったのか?

それは、次で解説する他社の延滞情報が大いに関係しているのかもしれません。

なつこ
2020年の完済から2年くらいは審査全部ダメだったけど、2022年になってから少しずつ審査に通るようになってきたということは、1件程度の「異動」はそんなに影響がないんじゃないかな〜というのが感想です。
なつこ
とはいえ、2022年入ってから4件の審査落ちを体験しているんですけどね☆

審査落ち↓

異動でもクレカ作れた考察①延滞情報がきれいになった

個人的に一番大きいと思っているのがこれ!

任意整理以外の信用情報がきれいになったこと!

さっきのアコムを開示したときの2020年8月時点の信用情報には、もう一つ「楽天カード」がありました。

この楽天カード、2018年5月頃に強制解約をされてしまって全額リボ払いで払っていたのですが、延滞がかなりあったんですね。

これがその記録↓

信用情報CIC楽天カードの開示結果

「強制解約」の記録こそないものの、「P」や「A」が並んでいて、めちゃめちゃ汚いですw

これがですね!!

2022年4月に開示した結果だと、入金状況のH31.4月〜H29.9月が右のほうに押し出されまして。

R01年.7月の「P」と、R01年.6月の「A」の2つのみになっていたんですね。

なつこ
あとは全部「$」並び!

クレヒスがうまいこと積めた!といっても過言ではないのかもしれません。

やはり入金状況を良くすることが一番なんじゃないかな〜と思います。

異動でもクレカ作れた考察②個人情報が良くなった

これは審査影響度は少ないと思うのですが、任意整理完済時点と比べて個人情報が良くなっています。

主に下記の部分↓

  • 家族所有の持ち家住み
  • 運転免許証所持

年収などは大きく変わっていないのですが、戸建てに住み始めたことと、運転免許証があること。

とくに運転免許証ってデカいんじゃないかな〜と思うのです。

今までは、クレジットカード申し込み時の身分証明書といえば「健康保険証」だったのですが、そもそも国保だし、社保よりも信用度は低いって言いますよね。

運転免許証って申し込み時に番号打ち込むし、こっちの方が身分証明書としてしっかり機能しそうというのが私の意見。

とはいえ審査の通りやすさに関していえば、あんまり影響はしないような気もしますけどね。

多重申し込みは1ヶ月3枚程度までOKか

金融ブラックじゃなくても、審査落ちに影響するのが「多重申し込み」。

多重申し込みとは短期間に複数のカード(消費者金融やショッピングローンとかも含む)に申し込みをしまくることです。

2022年4月に「ANA一般カード」の審査に通った私ですが、その時の申し込み状況は以下のようになっています。

2022年2月 アメックスビジネス緑
ANAアメックス
PayPayカード
2022年3月 ペイディ(Appleローン)
オリコ(Appleローン)
2022年4月 ANA一般カード
JALカード(マスター)

結構いろいろやっているでしょw

2022年2月のアメックス以前は半年くらい何も申し込んでいなかったので、審査に通ったアメックスの2枚に関しては多重申し込みは一切関係ありません。

ですが2022年4月のANA一般カードの申込時点では、その前に5件の申し込みがあるので、多重申し込みと判断されてもおかしくないはず。

けど限度額50万円で無事にANA一般カードが発行できました。

なつこ
発行会社は三井住友カード。難点なのが一括払いのみのカードです。

ということで、1ヶ月3枚くらいの申し込みなら、多重申し込みにはあんまり関係がないのかもしれない…のではないでしょうか?

クレカ1枚作れれば、審査に通りやすくなる…かも?!

まとめです。

最初の1枚が肝心!

と、言いますが、任意整理喪明けって、この最初の1枚が結構難しかったりするんですよね。だからみんな任意整理後にクレジットカード作るのに苦労しているというか…。

ちなみに個人的な経験則としては下記の2枚がリスタートにおすすめです。

※↑上の各リンクでカード申し込み体験談に飛びますっ

あとは私は審査申し込みしていないのですが、「ライフカード」もいいかもしれません。

逆に「ACマスターカード」は絶対おすすめしません。

あれリボ専用のカードだし、作った後にCICにカードローンのアコムも追加されちゃうからあんまり見栄えがよろしくないのでね。

堅実派の人はデポジット型の「ライフカード」を作るのも手です。5万円入金で5万円限度額、10万円入金でETCカードが作れます。

個人的にはリスタートに審査通してくれたアメックス様に感謝です!えっ?年会費が高い??もはや審査通してくれているんだから喜んで年会費払っちゃう٩( ᐛ )و

なつこ
現にANAアメックスのマイルがじゃんじゃん貯まるし、券面もかっこいいし、ANAアメックスめちゃ気に入っている!

ということで、任意整理後のクレジットカード審査は、まず任意整理で返済中から「$」マークを積み重ねることを意識すること。

そして口コミで審査通りやすいと言われているクレジットカードから作ってみるのをおすすめします!

★おまけ★この発行会社のクレカ審査はやめておこう!

ここまで読んでくれた人に★おまけ★

個人的な感想なのですが…発行会社がJCBのクレジットカードって審査に通りにくいイメージがあります。

完全なる印象論なんだけど、JCBって頭固そうなイメージ。「異動」1件あっただけでも即はじいてそうw

「JALカードJCB」とか「JCB CARD W」とか通らないもんw

もし「異動」があって発行会社がJCBのクレジットカードの審査に通った人がいたらぜひ教えてください!

なつこ
崇め奉りまくります!!

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なつこ

34歳。3児の母。夫婦で借金を抱えたままデキ婚→その後、任意整理して2020年1月完済。借金額は累計1,000万円の元ギャンブラー&浪費家。貧乏&浪費思考をなおして、お金に対する意識改革をしています。本業はWebライター。目指せ貯金100万円。

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