なつこです！
先日Twitterにてリボ払いに関するアンケートをとってみました。
リボ払いを使い始めた最初のきっかけです。
【リボを使ったことのある人に質問】
Q．リボ払いを一番最初に使い始めた理由は？
それ以外の理由がある人は、リプ欄にどうぞ
ご自由に😉
※いただいたコメントはブログに載せるかもです借金垢じゃない人にも答えてもらいたいので、RTしてもらえると嬉しいです🙇♀️
— なつこ@借金歴14年目🤗(残20.4万💸) (@ntk55hensai) July 14, 2020
票数は264票。たくさんの方が答えてくださり、ありがとうございます！
拡散してくださった方達もありがとうございます！
今回はこのアンケートの結果をもとに、リボ払いで人生が詰まないための上手な使い方について考えていきたいと思います。
アンケート結果第1位は「支払が厳しい月に仕方なくリボ変更」約166票
得票数の半数以上を得たのが、「支払いが厳しい月に仕方なくリボ変更をした」という理由でした。
【リボを使ったことのある人に質問】
Q．リボ払いを一番最初に使い始めた理由は？
それ以外の理由がある人は、リプ欄にどうぞ
ご自由に😉
※いただいたコメントはブログに載せるかもです借金垢じゃない人にも答えてもらいたいので、RTしてもらえると嬉しいです🙇♀️
— なつこ@借金歴14年目🤗(残20.4万💸) (@ntk55hensai) July 14, 2020
かくいう私も、最初にリボ払いをしたきっかけが、一括払いで使いすぎちゃって、どうにも返済ができず一部をリボ払いにしたのがきっかけです。
それであれよあれよと気づいたら毎月全部リボ払いにしちゃっていましたね。
そうすると、あっという間に限度額がいっぱいになっちゃうんですよね。でもリボ払いって一定額だし、返済額は毎月5,000円とか10,000円とかだから、一向にカードの枠が空かない。
毎月4～5万円使っているのにもかからわず、支払っているのが5,000円、10,000円じゃ、そりゃカードの枠が空くわけないですよね笑
でも毎月クレジットカードに頼らざるをえない生活を送っていたんで、カードの枠がいっぱいになって使えないのは困ります。カードが使えないのが困るから新しいクレジットカードを作り、それも枠がいっぱいになって……という悪循環でした。
最終的には消費者金融でキャッシングです。クレジットカードの審査には落ちるけどキャッシングは通るという謎←
こうして、どんどんリボ地獄に突入しちゃうんですね……
今回のアンケートでは同じような流れで「仕方なく」リボ払いに変更した人が半数以上いたため、自分だけじゃないんだ…！と安心しました(∩´∀｀)∩
リボ払いに関していただいたコメントを見てみよう！
3名かの方が、リボ払いについてリプをくれました。
月々の支払い額が一定だから、とカード会社の人に言われたのと、ポイントの誘惑に負けた……
自己破産をする身になって、弁護士さんとこの私の担当事務さんを質問ぜめにしてみたり、自分でも調べて「ギョェッ！！」ってなりました。自分の至らなさとアホさ加減に呆れてます。— 西村ロベルタ@自己破産 (@robenishi) July 14, 2020
支払が一定額になると管理がしやすくなって、楽に感じますよね。でも現実はじわじわと生活を圧迫してしまう凶器でもあります。
ポイントの高さはどのカード会社もウリにしていますね。しかし、ポイントの高さをウリにするということは、それだけカード会社がリボ払いを使ってほしいからということ。
なぜならリボの手数料は高いので、カード会社にとってよい収入源になるからなんですね。
でもほんと、リボを使いまくっていて、改めて振り返ってみると、本当にギョッとしますよね(´・ω・｀)
4番目に入れましたが、実際は2番目以外を総合した理由です😌
使った金額が支払額超えたら繰り越しになるのはわかっててもそれがリボ払いとは知らずにいて、さすがにちょっと厳しいかな、って思い始めたときに最低支払額なら少し楽になるんじゃない？って思ったのが理由ですかね…
— ちぃちょ@副業で借金350万からの逆転を目指す (@chiicho51_b) July 14, 2020
さらに理由がもうひとつありまして、就活に失敗と同時にバイトも事実上辞めていたのでほぼ無収入状態でカードを使わないと生活できずにいたのと、ほぼ無収入だから一括で払えない時期が続いたってのもあります(–;)
— ちぃちょ@副業で借金350万からの逆転を目指す (@chiicho51_b) July 14, 2020
あぁ、ほんとわかる。収入が少なくなっても、とりあえず請求分は支払わなきゃって思いますよね。
なつこもそうして楽天カードが詰みました。2ヶ月滞納しちゃって、17万円の請求。無職になっちゃって払えませんでした。→楽天カード2か月分滞納で払えない！分割の相談で0570069103に連絡をしました
ネットワークビジネスのアップから、リボにすれば大丈夫だよー！って言われたから笑笑
— サッチャー (@QP9dvV5RdxmbAkz) July 14, 2020
ああ、これもよく聞くやつだと思います。彼ら何食わぬ顔でリボ払い進めてきますよね…！
私が知っているのは、セミナーでお金がないからと断ると、「アコムでお金借りれば大丈夫！」 と進めてくるやつです。
こういうのを勧められたら、ささっと逃げましょうね(ノД`)・゜・。
3名のかた、リプありがとうございました！！(∩´∀｀)∩
そういえば以前Twitterではリボ払いは16円しか返していなかったっていうのが話題になりましたね。
リボ払いが怖い理由と対処法を解説。毎月15000円返済しているのに実は〇円しか返済していなかった？
リボの良い使い方を考えてみた
リボで詰んだ人も多いわけですが、ではどのように使えば安心してリボを使うことができるのでしょうか？
私の個人的な意見としては、リボを使うのはなるべくなら避けたほうがいいです。その理由は、金銭感覚がおかしくなるから。
でも、アンケートの結果1位のように「支払が厳しい月にやむを得ずリボにしなきゃ支払いができなくなってしまった」という場合は？
こうした側面からリボを肯定的にとらえて、上手な使い方を考えてみました。
結論としては、以下の4つを守っていれば、リボを上手に使えるんじゃないかなーと思います。
- 毎月リボを使わない（癖にならない）
- 自動リボのクレジットカードは作らない
- ショッピングローンを利用する
- 余裕があれば増額返済する
ってことでくわしく見ていきましょう(∩´∀｀)∩
毎月リボを使わない（癖にならない）
とにかく一番はこれだと思います！
あるものをリボ払いにしたら、それを完済するまで新たにリボを使わない。これが一番です。
一般社団法人日本クレジット協会でも、以下のように言っています。
利用明細などで常に支払残高を確認し、無理な支払いにならないように、支払残高をコントロールすることがリボ払いの上手な利用につながる
リボの利用残高を意識することはすごく大事です。
残高に対して今月はいくら返済しているのか？ 最低額で返済していると、あまりにも残高が減らないことに絶望します。
意識的な問題ではあると思いますが、定期的に利用残高はチェックしておきましょう。
ノリでたくさんクレジットカード使っていると、残高見るのって怖くなりません？ かつてのなつこがそうでした。 でもリボ地獄にハマらないためには残高チェックは大事です( ˘ω˘)ｽﾔｧ
自動リボのクレジットカードは作らない
世の中には勝手にリボにされてしまうクレジットカードがあります。それがリボ専用カードです。
- ACマスターカード
- セディナカードJiyu! da!
- JCB CARD R
- P-one Wiz
などなど、他にもたくさんあります。
その中でもとくに「ACマスターカード」は、クレジットカードが作れない人や、金融ブラックな人によくおすすめされているカードです。しかし私はおすすめしません。なぜなら母体がアコムなので、アコムから借金しているのと実質変わらないからです。
もしリボ専用カードを作ってしまったとしても、それをメインにしなければセーフです。
ショッピングローンを利用する
リボはとにかく金利が高いです。うしろの方で各カード会社の金利手数料を紹介しますが、平均15％、一部18％のとこもあります。
もし、高額のものをリボで買うのであれば、ショッピングローンが利用できないか検討するのも一つの手です。
なぜかというと、ショッピングローンの方が金利が低いことがあるからです。
例えばパソコンを購入するときに家電量販店のショッピングローンを利用すると、金利がゼロだったりします。最長60回まで金利ゼロ、なんてところもあるのでそちらの方が総額は安く済みます。
ただ、ショッピングローンを利用するということは、新たに割賦契約が必要ということなので、審査があります。審査に通らなければ利用できません。
ちなみにショッピングローンは総量規制の対象外となります。
あと、私は昔ヨ〇バシで家電を買ったときにショッピングローンを利用したのですが、店員さんにはクレジットカードを作ることをゴリ押しされました。でも当時ブラックだったので、そのときに別の場所でクレジットカードの申し込みをしたのですが、新たにカードを作ることはできなかったんですね。
それでもショッピングローンに通ったのは驚きです。
なつこの肌感覚だと、クレジットカードを作るよりもショッピングローンのほうが比較的通りやすいと思います。
クレジットカードの分割やリボを使うなら、まずは検討してみましょう。
ショッピングローンを利用した過去についての記事を書いています(∩´∀｀)∩
家電はショッピングローンに通りやすい？冷蔵庫と洗濯機計20万円が審査に通った話
金融ブラック中に家電のローンが通ったり、任意整理中に車のローンが通った過去があるので、ショッピングローンは通りやすいのだと思いました。
余裕があれば増額返済する
これはすごく大事です。余裕がある月に増額返済！
でもこれがなかなか難しかったりするんですよね～。
リボを使うときは「余裕のある月に返せばいいっしょ♪」って思うのですが、実際そんなときが来ても絶対に増額返済なんてしないんですよね。。。
とくに私のように手元にある現金を全部ギャンブルに使っちゃうような人間は、絶対に増額返済なんてしません。
でも多く支払いをしていかないと後々がきつくなります。
増額返済をするメリットは、利息手数料が節約できることです。
私は現時点でLINEポケットマネーの支払残高が15.2万円あるのですが、これは毎月8,000円を返済することが決まりとなっています。でもこのうち元金に充てられるのが5,500円程。あとの約2,500円は、利息に消えていきます。
もう半年返済してるのですが、18％の利息でトータル15,178円も払っていました。家族でおいしいご飯が食べに行けると思うと、マジでもったいないですね。
「余裕があるときに」じゃなくて、多少苦しい思いをしてでも毎月ガツガツ返済するのがいいですね。
リボの怖い話はこちらも合わせて読んでみてください♪
リボ払いが怖い理由と対処法を解説。毎月15000円返済しているのに実は〇円しか返済していなかった？
各クレジットカードの分割・リボ手数料
このアンケートをまとめながら記事案練ってるのですが、ふと各クレジットカードのリボと分割の実質年率調べたら各社めちゃ差があるのね。リボってだいたい15%かなって思ってたんだけど、Yahooカードは18%😱エポスは分割3回以上で15%になるし、驚き🤭 https://t.co/oAG21BJvYj
— なつこ@借金歴14年目🤗(残20.4万💸) (@ntk55hensai) July 27, 2020
興味本位で各クレジットカードの分割・リボ手数料を調べてみたら、結構差があって驚きました。
ざっと調べたのでまとめますね！
分割手数料は一番高い年率で算出しています。
| クレジットカード名 | 分割手数料 | リボ手数料 |
| 楽天カード | 分割15回以上で15％ | 15％ |
| ヤフーカード | 分割20回、24回で14.95％ | 18％ |
| エポスカード | 分割3回以上で15% | 15% |
| イオンカード | 分割24回で12.42％ | 15% |
こう見るとめちゃめちゃ差がある！！
ヤフーカードのリボ手数料は18％。分割であれば24回まででも14.95％なので、なるべくならリボを使うよりも分割払いを使った方が金利面ではやさしいです。
エポスカードは分割3回以上で即15％に到達してしまうので、ちょっと優しくないなあと思います。エポスカードで大きい買い物をするときはなるべく2回払いで済ませるか、ボーナス払いを使うといいかもしれませんね。分割2回もボーナス払いも、いずれも手数料無料となります。
たとえばエポスカードと楽天カードを持っている人が分割払いを使いたい場合、3回以上であればエポスカードよりも楽天カードを使う方が手数料がおトクということになります。
手持ちのクレジットカードの分割・リボ利率を一度まとめて把握しておくとよいかもしれませんね。
まとめ
リボ払いのアンケート結果から、より良いリボ払いの使い方について考えてみました。
再度となりますが、
- 毎月リボを使わない（癖にならない）
- 自動リボのクレジットカードは作らない
- ショッピングローンを利用する
- 余裕があれば増額返済する
これらをしっかり守ればリボは怖くないのかなと思います。
逆に、自分に甘いと自覚している人は、リボ払いを使わない方がいいかな～。
私は自分に甘い面もあるので、頭では増額返済した方がいいとわかっていても、ついつい最低額で返済しちゃいます←
だからLINEポケットマネーの利息を半年で15,178円も払っていたんだね。
リボ払いは使いようによっては便利な制度ともいえるかもしれませんが、アンケート結果では半数以上が「仕方なく」リボ払いを利用しています。そういう風にならないように、計画的に利用したいですね(∩´∀｀)∩
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